是“理财”还是“非吸”？数字场景精准甄别

　　数字法院建设是司法领域实现全面数字赋能、全程预警监测、保障适法统一、提升司法质效的一场重塑性变革。2023年以来，上海法院以场景建设、数字建模为重点，大力推进数字法院建设，开创审判工作现代化建设新局面。《上海数字法院》专栏持续关注数字法院建设，讲述我们如何通过数字改革向“数据”要质量、向“技术”要效率、全方位赋能人民法院工作的故事。

　　在上海数字法院建设深度实践中，

　　“全流程智能审判辅助系统”

　　正成为金融纠纷治理难题的“智慧引擎”。

　　该系统依托全国法院统一办案办公平台，

　　融合长期积累的审判经验和裁判规则体系，

　　在金融纠纷案件审判领域，

　　成为精准甄别“委托理财”

　　与“非法吸收公众存款”

　　（以下简称“非吸”）的有力工具。

　　“非吸”是非法吸收公众存款的简称，是指违反国家金融管理法律规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，实施非法吸收公众存款、或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，从而构成犯罪的行为。

　　“非吸”线索难寻踪

　　随着居民财富积累和投资理财需求快速增长，委托专业机构代为投资理财成为大众资产配置的常见选择。这也让大量以委托理财为名、行“非吸”之实的不法分子有了可乘之机，不仅给普通老百姓带来财产损失，更破坏了国家金融管理秩序。

　　司法实践中，此类犯罪线索极具隐匿性，一方面犯罪行为被合法股权投资、委托理财的外衣包裹，实质的“非吸”行为容易被当作普通民事案件处理；另一方面不同法院间尚未完全实现数据互通，法官很难在个案诉讼中识别出经济犯罪的线索，无法从全局视角识别经济犯罪的特征。

　　科学构建筛查预警规则

　　如何在民事案件审理中识别隐藏的“非吸”犯罪线索？

　　“有些被告的委托理财合同呈现模式化特征，这引起了我们的注意。”上海市青浦区人民法院（以下简称青浦区人民法院）商事审判庭一位法官坦言，“‘非吸’罪的认定需要满足特定金额、人数条件，传统检索方式难以跨法院统计委托理财合同纠纷案件中同一被告的涉案总金额和受害人总数，也难以排除具有吸收资金资质的被告。”这就让以委托理财为名、行非吸之实的不法分子有了可乘之机。

　　为破解这一难题，青浦区人民法院联合上海市奉贤区人民法院（以下简称奉贤区人民法院）共同建设“委托理财合同纠纷案件涉非法吸收公众存款罪提示预警”应用场景。通过算法模型自动关联委托理财合同纠纷数据，对不同法院不同案件的相同被告所涉案件数及涉案金额进行跨案加计，对达到一定金额或者人数条件的被告触发预警，向所涉案件的承办法官推送提示信息。承办法官收到提示后，依托企业信息公示系统核查存疑被告的资金吸收资质，最终锁定可能涉嫌“非吸”但尚未移送公安的案件。

　　场景应用显成效

　　应用场景嵌入办案系统后，其成效在司法实践中得到充分验证。奉贤区人民法院在审理一起委托理财案件时收到了场景提示，显示该案被告某财富公司可能存在涉嫌“非吸”的情况。

　　承办法官根据提示指引，第一时间核查了该当事人的全市法院案件情况，发现该公司之前确实存在部分业务人员实施“非吸”犯罪行为，且在其他法院存在已被判刑的情况。结合预警线索仔细甄别被告行为后，法院认为本案尚不构成“非吸”犯罪，遂作出民事判决，但将该公司纳入重点关注名单，持续跟踪其后续相关案件，确保风险早发现、早处置。

　　“预警提示让我们能快速锁定‘非吸’犯罪线索，避免‘只见树木不见森林’的局限。”承办法官的反馈道出了一线办案人员的心声。据统计，该应用场景嵌入期内，全市法官反馈有帮助率高达90%。

　　除“非吸”犯罪线索识别，该应用场景还在风险防范中发挥着多重作用：对员工多次涉及合同诈骗、存在较大风险隐患的企业，法官梳理风险后反馈给监管部门；对出现资金链断裂、引发投资人信访的案件，及时通过府院联动机制提前制定化解预案，有效防范群体性纠纷。

　　构建金融风险“数据守护网”

　　上海数字法院建设并未止步于本地数据的应用实践，而是依托全国法院“一张网”汇聚的海量司法数据，进一步放大应用场景的治理效能，让当事人在上海市外所涉案件数及涉案金额“无所遁形”。

　　青浦区人民法院在审理一起委托理财纠纷案时，应用场景提示被告可能涉嫌“非吸”，但将上海市辖区内相同被告所涉案件数及涉案金额加计后，数量并不显著。承办法官以场景提示为线索，参照业务规则，在全国法院“一张网”系统进一步检索，发现全国相同被告涉案数高达几十起。加计该被告在全国范围内所涉案件数及涉案金额，其行为显然超过“委托理财”的正常范畴。这一发现，为案件后续“非吸罪”的认定提供了关键支撑。

　　数据的跨域贯通，让“非吸”犯罪的本质在全域检视下暴露无遗。该案正是“全流程智能审判辅助系统”全流程衔接、全业务覆盖的生动体现。该系统不仅使法官掌握的信息更精准、更全面，更让跨区域违规者无处遁形，在审判环节即“现出原形”，既保护了金融消费者合法权益，又实现了“非吸”金融风险的有效化解，提升了司法公信力。

　　下一步，上海法院将进一步推广该应用场景，以场景筛查结果为依托，建立涉嫌非吸案件台账，跟踪督办案件处理结果，深化府院联动机制作用，向政府部门反馈风险研判报告，助力矛盾化解。持续优化协同路径和工作机制，探索出一条以数字化转型提升审判能力、助力国家治理现代化的实践道路。“全流程智能审判辅助系统”作为上海数字法院建设的核心品牌，正为这一进程提供坚实的技术底座和制度支撑。

　　本期作者

　　尹  强

　　上海市青浦区人民法院商事审判庭法官助理